Scolinfo affiche un montant de retraite estimé qui repose sur les données transmises par les établissements privés sous contrat. Pour un enseignant en fin de carrière, ce chiffre n’est qu’un point de départ. L’optimisation des dernières années d’activité passe par des mécanismes précis, souvent mal exploités dans l’enseignement privé catholique, où le régime de retraite combine une pension de base versée par l’Éducation nationale et une complémentaire gérée par l’Agirc-Arrco.
Cotisations Agirc-Arrco des enseignants du privé sous contrat : le levier sous-estimé
Les enseignants du privé sous contrat relèvent du régime général pour leur retraite de base, mais cotisent à l’Agirc-Arrco pour la complémentaire. Cette dualité crée un écart de pension par rapport aux collègues du public, qui bénéficient du calcul sur les six derniers mois de traitement indiciaire.
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En fin de carrière, chaque point Agirc-Arrco acquis pèse sur la pension complémentaire. La valeur d’achat du point évolue annuellement, et les dernières années à un indice élevé permettent d’accumuler davantage de points. Nous recommandons de vérifier sur Scolinfo que le traitement brut déclaré correspond bien à l’échelon réellement atteint, car une erreur de transmission par l’OGEC peut amputer la pension complémentaire de plusieurs euros par mois, à vie.
Pour les maîtres contractuels ayant exercé à temps partiel certaines années, le nombre de points acquis peut être significativement réduit. L’examen détaillé du relevé de points Agirc-Arrco, accessible via l’espace personnel en ligne, permet de repérer ces trous et de les signaler avant la liquidation.
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Retraite progressive à 60 ans : une option ouverte aux enseignants depuis 2023
Depuis le 1er septembre 2023, les agents titulaires de la catégorie sédentaire des trois fonctions publiques ont accès à la retraite progressive. Un décret de juillet 2025 a confirmé les conditions : 60 ans minimum, 150 trimestres tous régimes, temps partiel entre 50 % et 90 %.
Pour un enseignant du privé sous contrat, ce dispositif permet de réduire le temps de travail tout en percevant une fraction de la pension. L’avantage technique est double :
- Les trimestres continuent de se valider pendant la période de retraite progressive, ce qui peut permettre d’atteindre le taux plein sans attendre l’âge d’annulation de la décote.
- Les cotisations retraite versées sur la part d’activité maintenue viennent améliorer la pension définitive au moment de la liquidation complète.
- Le passage à temps partiel peut être modulé chaque année scolaire, offrant une transition souple entre pleine activité et cessation.
Ce dispositif reste peu connu dans les établissements privés. Scolinfo n’affiche pas de simulation intégrant la retraite progressive, ce qui oblige à croiser les données avec le simulateur d’Info-retraite.fr pour obtenir une projection fiable.
Erreurs de carrière sur Scolinfo : les vérifier avant la liquidation de pension
Le montant affiché sur Scolinfo dépend directement des données transmises par chaque établissement employeur. Nous observons régulièrement des anomalies sur les relevés des enseignants ayant changé plusieurs fois d’établissement au sein du réseau catholique.
Les erreurs les plus fréquentes portent sur trois points :
- Des périodes d’emploi manquantes, notamment lors de remplacements courts en début de carrière, où l’OGEC n’a pas toujours transmis les données à la caisse compétente.
- Un indice de traitement mal reporté après un changement d’échelon ou un reclassement, ce qui fausse le calcul du salaire annuel moyen sur les meilleures années.
- Des trimestres de service national ou de congé parental non intégrés, alors qu’ils sont validables sous conditions.
Le salaire annuel moyen retenu pour la retraite de base se calcule sur les vingt-cinq meilleures années dans le régime général. Une seule année mal déclarée dans ce périmètre réduit mécaniquement la pension. La correction doit être demandée auprès de la Carsat, pièces justificatives à l’appui, idéalement deux à trois ans avant le départ envisagé.
Rapprocher les données Scolinfo et Info-retraite
Scolinfo et le portail Info-retraite.fr ne puisent pas dans les mêmes bases. Scolinfo reflète les déclarations de l’employeur, tandis qu’Info-retraite agrège les données de l’ensemble des régimes. Un écart entre les deux signale presque toujours une anomalie à corriger.
Nous recommandons de télécharger le relevé de carrière sur les deux plateformes, de les comparer année par année, et de signaler tout écart au service des retraites de l’académie de rattachement.
Rachat de trimestres pour études : un calcul à faire avant 60 ans
Le rachat de trimestres d’études supérieures reste une option pour les enseignants à qui il manque quelques trimestres pour le taux plein. Le coût dépend de l’âge au moment de la demande et du niveau de revenu : plus la demande est tardive, plus le rachat coûte cher.
Deux options de rachat existent. La première porte uniquement sur le taux de calcul de la pension. La seconde, plus onéreuse, porte à la fois sur le taux et la durée d’assurance. Pour un enseignant en fin de carrière dont le montant de retraite affiché sur Scolinfo montre une décote, la seconde option peut être rentabilisée en quelques années de perception de pension.
L’arbitrage dépend du nombre de trimestres manquants et de l’espérance de perception. Un bilan retraite personnalisé, réalisé par un cabinet spécialisé ou par le service retraite du rectorat, permet de chiffrer précisément le retour sur investissement du rachat.
Simulateur de pension et derniers traitements : croiser les outils
Le simulateur disponible sur Info-retraite.fr intègre les données de tous les régimes et permet de projeter le montant de pension en fonction de différents scénarios de départ. Scolinfo ne remplace pas ce simulateur : il fournit des données brutes sans projection.
Pour un enseignant du privé sous contrat, la stratégie de fin de carrière gagne à être modélisée. Décaler le départ de quelques trimestres peut générer une surcote, soit une majoration définitive de la pension de base. À l’inverse, un départ anticipé avec décote réduit la pension de manière viagère.
Le montant de retraite final dépend de la combinaison entre le salaire annuel moyen, le taux de liquidation et la durée d’assurance. Chacun de ces paramètres peut être ajusté dans les dernières années d’activité, à condition d’avoir identifié les marges de manoeuvre suffisamment tôt. Un entretien information retraite, proposé gratuitement par les caisses à partir de 45 ans, constitue le premier pas vers cette optimisation.
